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1、为什么一个家庭一直很穷

为什么一个家庭一直很穷

我问各位一个问题，要不要提前把房贷还了来回答我。有些事情不能只看表面，看似省了钱，但其实你有可能会为省的这个钱花费更多的钱。有些钱是不能省的。譬如说你去年买的房子，房贷利率是6%左右，平均是5.8%到6.2%。我们取一个中间值6.2%，你今年买了一个房，今年的房贷利率会降低很多4%左右。我们就算4%方便我们计算这中间差两个点，也就是说你的本金是100万，你每年要多还2万块钱，还不能说亏了，赶紧还掉，亏了。

对，真亏了吗？看似你省了2%，一年省了2万块钱，但其实你锁死了自己的流动性。资产的三要素当中分别是什么？安全性、流动性和收益性流动性。

在这个光景当中流动性是非常重要的。除非你特别有钱，你可以还掉。你还掉之后你还有一大笔现金供你随意支配，遇到一些大事可以随意支出，那没问题，你没什么钱，捉襟见肘的把房贷还了之后，你就得咬紧牙关过日子。

这个时候你能提前还吗？你提前还了之后，你万一失业怎么办？你万一家里人生病怎么办？你万一家里突发变故怎么办，你拿不出钱来了，这个时候你要杀信用卡了，信用卡的利率是多少？综合算一下，年利率18%，微粒贷多少钱？你的资质比较好，8%到9%，资质不是特别好，也是17%到18%左右，你省了2%，结果多出来10%几，省钱了吗？并没有，而且我还没有算上通货膨胀。你知道一年的通货膨胀是多少吗？

你也不要老想着，我这贷款要还30年，像一座大山一样，压得我喘不过来气了，没有人可以还30年的房贷的对吧？你是有置换的需求的，当你把房贷卖掉的那一天，你的贷款也就结清了，要不就是这个资金中介公司帮你搞个过桥资金来帮你赎了，或者是买家来帮你赎了，你不可能还30年的。所以你现在多出来的2%，相当于买了资金的流动性。

而流动性对现在这个节点来说非常关键的。当然有一种人我是建议他可以提前还，因为这种人是小学生，流动性对他来说是一个弊大于利的事情。当然也不是建议他全部还，你可以选择还部分，有的银行规定的前一年你是不可以提前还贷款的。如果你要提前还，你要多交1%的手续费，相当于你理财三四个月的收入了。然后一年之后，你可以选择还部分或者是还全部，你还部分本金，你的利息也会变少，慢慢的减少你的还款压力。

为什么让这部分人提前还钱呢？因为这部分人他根本就不会花钱，钱在他手上烧的慌，天天买买这个买买那个，所以钱在他们手上留不住，花不出价值。所以他们需要把这个钱强制性的提前还款，还稍微有点价值。这也就解释了我今天的题目，为什么大部分的人公司和国家都比较穷，因为他们不会花钱。

流动性这个东西很重要，但是流动性太多和太少都不好。譬如说你把这个钱100万给一个小学生，这个小学生拿着你的100万会干嘛？会充大量的游戏点卡，然后把钱撒给同学，大撒币，然后呼朋唤友引来别人的围观，找存在感，太牛了，我牛逼太厉害了。你看小朋友们都非常喜欢我买一大堆乱七八糟的东西和不必要的服务。然后花完了这个属于流动性泛滥。

但是，你把这100万给一个刚好要出国留学的学生，100万付完学费、房租和生活费基本上是剩下不了多少钱了。所以这个学生就非常清楚，这100万花完之后他就没钱了，所以他要好好读书，这个就属于合理性的流动，对吧？

但如果你把这100万给了一个芯片制造企业，那这一百万就太少了，这个就非常增加这个创业团队创造价值的难度，这个属于流动性危机。所以大多数人都是需要被管理的，他们没有办法自由的，他们不配享受那种自。

有些人必须要被管理的，拿鞭子抽一抽，喊喊口号，提个罚，抽两巴掌对吧？罚款，他们是非常贱的，真的。你让他们太自由，他们就会反思别人和反思自己。

所以，流动性需要适度充裕，让人们刚好有钱可以做一些他们想做的事情，但是又不能让他们躺平。

大多数人是不配过上特别富的生活的，就是不配，为什么？

一旦富过了头，他们就会无节制的追求快乐和刺激。他们没有办法克己复礼，没有办法管住自己的，管不住自己，也管不住自己的老二，会严重影响种群的繁衍和人类的延续的。

所以需要一只有形的手，叫无形和有形的结合，所以公司为什么要制度化管理？为什么要有规章制度？为什么不可能完全不打卡？

不可能的，大多数人都是非常懒惰的，好逸恶劳的，这是人性避免不了的。有几个人能管得住自己太难了，好吗？

第二，就说这么多。你能不能管住自己的老二？

就这样讲，拜拜。

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