买了香港重疾险还可以买大陆的重疾险吗

2022-03-20 08:16:53

香港重疾险都是以美元或者港币来计价,而内地重疾险均为人民币计价。

如果美元升值,人民币贬值,你香港买保险就有抗贬值的价值……反之是贬值。

很多消费者都有配置外币资产的需求,尤其是美元资产,而香港保险就是一个提供美元资产的很好的渠道。这也是大陆人喜爱香港保险的原因之一吧!

那保险有什么不同吗?

总体来讲,香港保险和大陆保险各有优劣。

香港保险的优势:

一,保费较低

根据最新数据统计,香港的女性平均寿命87岁,男性83岁,为全球之冠。而国内的女性平均寿命79岁,男性73岁。香港的人均寿命更长,即死亡率、重疾发生率都比内地更低,所以香港寿险、重疾险产品定价会有优势,也就是说费率更低、更便宜。

但是,香港重疾险有差异化定价:单论重疾险费率,吸烟人士普遍比不吸烟人士贵20%;而寿险费率差异可高达50%。

所以,吸烟人士,注意啊!

二,保额分红

香港作为世界三大金融中心之一,香港保险集资到的钱是面对全世界投资的,投资管道多,范围广,没有限制,由于投资期较长,香港绝大多数的英式分红终身寿险产品的权益类资产(如股票、房地产、衍生品等)配比较高,通常超过50%(剩下的部分为债券类的固定收益类资产),因此可以产生较高的预期回报率。例如香港保诚公司承诺将利润的90%分发给客户作为红利!客户和公司的利益都得到保证。

简单来说,如果最后发生理赔,被保险人拿到的赔付就是原有保额加上之前累计的分红,这样就可以理解为保额会随着时间推移而增长;同时,如果一直没有发生风险,投保人也可以选择中途退保,拿到的将是当时现金价值以及红利的总和。按照目前香港保险公司年化5%~6%的分红利率来算,经过几十年的复利,最终保额将会增值成一个很大的金额,这样,一份会增值的保单就能很好解决赔付时保额已经“不值钱”的问题。

所以,香港保险起到了很好的保值增值的作用。

三,免体检额度高

香港保险免体检保额通常在50万美元左右,而内地通常只有50万人民币。当然前提是你有那么多钱买那么高的额度。

四,受益人自由指定

香港保险的投保人在保单生效后,可以自由更改、指定任何人为受益人。而大陆保险在实际操作中受益人一般不得为近亲属以外的人。

大陆的优势呢?

1,购买方便,成本低

去香港买保险和在大陆买保险的路费成本肯定不一样,万一以后真的有什么纠纷了,维权成本也不一样,香港律师费和大陆律师费还是有区别的。

2,一些条例有优势

(1)比如豁免更人性化,可做到投保人/被保险人轻症豁免。也就是说,你买了个20年交费的重疾,交了几年后只要患有合同规定的轻症病种,以后就不用交后续保费。但是保险合同还继续有效。

(2)早期癌症及早期恶性肿瘤保障更全面。

目前,大陆推出的很多的重疾险都有轻症附加赔付功能,也就是在确诊为早期癌症时,也可得到赔付,一般为保额的20%-30%。

3,有效告知

健康告知,简单来说,保险公司能承保的前提是你是一个健康体,没有身体异常,如果存在异常,这个风险就要加到其他健康的投保人身上,因此保险公司针对非健康体要进行核保,加费承保或者拒保等。

在我国大陆,采取的是有限告知,俗称挤牙膏,保险公司问什么你就答什么,没询问到的,可以不告知。

而香港保险采取的是无限告知,即竹筒倒豆子,无论人家是否询问,你都必须把以前所有的既往症,包括很久很久以前的每次治疗手术,如果你忘了?发生保险事故,对不起,保险公司可以拒绝赔付。总之,就是什么都得坦白。

总之,具体哪里买,按照个人需要。

根据了解,在保险普及程度高的地方,都会根据一个原则去决定买哪里的保险

这个原则就是在哪里居住,就在哪里配置自己的保单

因为无论是进行什么理赔都好,一定是在当地处理是最便捷的

然后,当常住地的保险配置好之后,再去考虑配置境外资产

再者,现在的外汇政策,汇款限制也越来越严格

再加上CSR的落地及对未来执行的预计,配置境外资产的风险也会越来越高

至于是否要去配置,还是看个人吧

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